Ипотечная программа для молодых ученых
Ипотечный продукт "Молодые ученые" специально разработан Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки в виде целевого кредитования молодых ученых - научных работников академий наук и университетов Российской Федерации.
Программа открывает для молодых специалистов уникальную возможность оперативно решить жилищную проблему уже в начале карьеры и прибрести квартиру на льготных условиях, получив в кредит сумму на порядок больше, чем та, на которую ученый мог бы рассчитывать изначально с учетом своих доходов.
Процентная ставка от 10% до 10,5%
Схема ипотечного кредитования молодых ученых принимает во внимание скромные финансовые возможности на старте карьеры. В начале срока кредитования программа позволяет выплачивать небольшой комфортный ежемесячный платеж в счет погашения ипотечного кредита, рассчитанный исходя из текущих доходов научного работника.
Основные преимущества
- низкая процентная ставка;
- низкий ежемесячный платеж в начале срока кредитования;
- специальный график платежей, учитывающий рост ваших доходов в будущем;
- учет социальных выплат на этапе получения кредита (средства ФЦП "Жилище"; региональные субсидии; средства материнского (семейного) капитала);
- снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка (на срок до 1,5 лет);
- продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование.
Кто может получить кредит?
Молодые ученые не старше 35 лет (доктора наук - не старше 40 лет), работающие на научных должностях в РАН, РАМН, РАСХН, федеральных университетах и университетах, которым установлена категория "национальный исследовательский университет". Детальный список учреждений приведен ниже.
Основные условия кредитования
Требования к одному из заемщиков
1. Молодой ученый, занимающий одну из следующих должностей:
- стажера исследователя с высшим профессиональным образованием, инженера-исследователя;
- младшего научного сотрудника;
- научного сотрудника;
- старшего научного сотрудника;
- ведущего научного сотрудника;
- главного научного сотрудника;
- руководителя подразделения;
- ученого секретаря
в РАН, РАСХН, РАМН или в федеральных университетах и университетах, которым установлена категория "национальный исследовательский университет».
Перечень университетов:
- Балтийский федеральный университет;
- Западно-Сибирский федеральный университет;
- Казанский (Приволжский) федеральный университет;
- Северный (Арктический) федеральный университет;
- Северо-Восточный федеральный университет;
- Сибирский федеральный университет;
- Уральский федеральный университет;
- Южный федеральный университет;
- Дальневосточный федеральный университет;
- Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики";
- Казанский национальный исследовательский технический университет им. А.Н. Туполева - КАИ;
- Московский авиационный институт (национальный исследовательский университет);
- Московский государственный технический университет имени Н.Э. Баумана;
- Московский физико-технический институт (государственный университет);
- Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского - национальный исследовательский университет;
- Новосибирский национальный исследовательский государственный университет;
- Пермский национальный исследовательский политехнический университет;
- Самарский государственный аэрокосмический университет имени академика С.П. Королева - национальный исследовательский университет;
- Национальный минерально-сырьевой университет "Горный";
- Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики;
- Национальный исследовательский Томский политехнический университет;
- Национальный исследовательский ядерный университет "МИФИ";
- Национальный исследовательский технологический университет "МИСиС";
- Белгородский государственный университет - национальный исследовательский университет;
- Национальный исследовательский Иркутский государственный технический университет;
- Казанский национальный исследовательский технологический университет;
- Национальный исследовательский Мордовский государственный университет имени Н.П. Огарева;
- Национальный исследовательский университет «МИЭТ»;
- Московский государственный строительный университет - национальный исследовательский университет;
- Национальный исследовательский университет Московский энергетический институт;
- Пермский государственный национальный исследовательский университет;
- Российский национальный исследовательский медицинский университет имени Н.И. Пирогова;
- Российский государственный университет нефти и газа имени И.М. Губкина;
- Санкт-Петербургский государственный политехнический университет;
- Национальный исследовательский Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского;
- Национальный исследовательский Томский государственный университет;
- Санкт-Петербургский академический университет - Научно-образовательный центр нанотехнологий РАН;
- Южно-Уральский государственный университет (национальный исследовательский университет);
- Государственный университет управления;
- Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова;
- Санкт-Петербургский государственный университет.
2. Молодой ученый, имеющий право на получение региональной субсидии.
3. Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года №161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», и отвечающий требованиям подпункта 4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищно-накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право молодого ученого на членство в кооперативе должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.
Возраст молодого ученого – не более 35 лет (для докторов наук – не более 40 лет).
Право на федеральную (региональную) субсидию, не является определяющим при получении ипотечного кредита.
Количество заемщиков – не более 2-х человек (супруги).
Цель кредита
- Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке.
- Приобретение жилого помещения на первичном рынке:
- квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры;
- квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
- жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки).
- Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года №161-ФЗ.
Первоначальный взнос
Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
Процентная ставка
При первоначальном взносе более 40% от стоимости приобретаемого жилья (включая средства субсидий) – 10%.
При первоначальном взносе менее 40% (включая средства субсидий) – 10,5%.
Максимальная сумма кредита
Максимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений о размере ежемесячного дохода и суммы первоначального взноса. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом индексации платежей будущих лет. Количество лет, на протяжении которых будет расти платеж, зависит от возраста заемщика.
Максимальный срок кредита
Максимальный срок погашения кредита – 25 лет.
Страхование
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
По желанию заемщика страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). В случае отсутствия личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п.
При первоначальном взносе менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (с учетом субсидии) требуется страхование ответственности заемщика перед кредитором. Такая страховка оплачивается один раз в момент получения ипотечного кредита.
Об АИЖК
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (Агентство, АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Целью деятельности Агентства является реализация государственной политики по обеспечению доступности жилья, развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в России и обеспечение притока инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования.